曾擔任多家投信公司高階主管,現為華南永昌投信董事長的林怡君,除了長期教育民眾把基金當作長期生涯規劃的重點工具,自己也徹底落實長期投資理財的作法,完成理財夢想。 林怡君說,長期在投資領域中,深深體會到銀行利息無法對抗通貨膨脹,所以將金錢全數投資,並簡單區分為兩塊投資,利用化繁為簡的原則,讓自己的財富穩穩增值。
第一塊投資就是瞄準高股息的股票,以及長期穩定配息的債券基金,有固定回收讓投資可攻可守。這塊投資是用相當長期的角度來投資,並選擇高成長性的產業,利用單筆投資,發揮穩固自己資產的效果。 對於未來的單筆投資,她特別看好金磚國家的債券,由於已開發國家中,歐美有還不出錢的疑慮,且成長空間沒想像中好,投資可以聚焦到新興市場,不但財務健全,成長性也高,所以可以鎖定金磚國家,從一般的金磚四國俄羅斯、巴西、印度、中國大陸,加上印尼、南非,都是林怡君看好的國家。
她說,金磚國家人口多、消費力強,加上有足夠的內需市場,外債沒這麼多,利率也高,未來成長也可看到,過去違約率很低,所以可多留意金磚國家,這也是未來林怡君最看好的市場及投資方向。
另一塊投資就是基金長期定期定額,她已有10多年的投資經驗,並搭配不設定停損點停損、不虧錢賣、不停扣,要適度停利的「三不一要」定期定額投資原則,徹底發揮了投資上的複利效果,換算下來,平均每年都有穩定的報酬率。
選擇定期定額標的,林怡君避開有匯率風險的海外市場,選擇台股基金,並選擇投資整體台股基金都有投資的一般型台股基金,主要是台股少了匯率風險,且台股波動度大,有機會創造最大報酬。
由於林怡君徹底利用資金,將現金部位降到最合適的部位,達到最高效益,更藉由定期定額,強迫自己儲蓄。
她認為,只要把投資決策化繁為簡,把更多心力放在家庭、事業、個人興趣上面,人生能更開心,一步一步腳踏實地投資,也才會發現,投資,並沒有想像這麼難,每個人都能輕鬆踏上長期穩健的致富道路,讓一生更加圓滿喜樂。【工商時報 記者孫彬訓/台北報導】 |