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首頁 > 理財學院 > 定時定額投資
投資一週報
何謂定時定額 投資特質 投資優勢 四不原則
1.何謂「定期」及「定額」? 看解答
 
定期:
指每月自您所指定帳戶中扣款投資共同基金的「日期」;華南永昌投信定期定額扣款,每個月開放三天,分別是每月8日、18日、28日(若扣款日為週日或國定假日時,順延至下一個營業日)。 §
定額:
指提撥一定金額;每月最低扣款金額為新台幣參仟元(以仟為單位累加),可向基金經理公司購買開放型基金,所有繳款過程均由自動轉帳完成。
隱藏解答
2.定期定額投資共同基金保證獲利嗎? 看解答
 
您必須把時間拉長,才能顯現它的效果。如果某段時間,股價(淨值)連續下挫,採用定期定額策略仍會發生虧損,但股市不會永遠下跌,長期而言,股市報酬率總是優於其他投資工具,因此定時額不保證您短期獲利,但可以讓您成為長期贏家。
隱藏解答
3.定期定額投資共同基金的手續費是外加還是內扣? 看解答
 
華南永昌投信定時定額的手續費是採外加的方式來收取,費率為投資金額的0.8﹪,沒有最低手續費的規定。 例如每月投資新台幣10,000元,須扣款10,080元(80元是手續費),但每月投資3,000元,須扣款3024元。
隱藏解答
4.辦理定期定額終止扣款,一定要辦理贖回嗎? 看解答
 
如果不想在投資任何基金,但想讓已經投資金額繼續投資在已選定之基金,可辦理解約(終止扣款),而非贖回(將基金賣掉取回資金)。
隱藏解答
5.定期定額扣款人與申購人可否不同? 看解答
 
  1. 客戶可為子女的名義以定時定額方式投資共同基金。
  2. 若扣款人與申購人之間的關係並不是父母或子女(直系親屬),必須填寫一份同意書,以示申購人與代扣款人之間同意之依據。
  3. 若以郵局扣款,扣款人與申購人需同一人或為扣款人之未成年子女。
隱藏解答
6.定期定額如果不是全部贖回,可否指定部分贖回? 看解答
 
定期定額投資的贖回原則上是採用 "先進先出" 法,也就是越先買的越先贖回;若只買回部份單位數,須以月份作為分割單位。
隱藏解答
7.定期定額可否更改扣款日、扣款金額或投資標的?應如何辦理? 看解答
 
如需辦理變更基金別、金額、帳號、日期、終止或恢復扣款、通訊地址、終止或恢復扣款…等,要變更這些項目,您可撥(02)2719-6688轉3366、3307與客服人員聯絡或至華南永昌投信基金網站下載「定期定額契約異動申請書」,將表單填妥並加蓋受益人原留印鑑後,於扣款日前10個營業日前寄至本公司「客戶服務部」即可辦理,經本公司核印無誤後將立即為您處理。
隱藏解答
8.何時是定期定額投資進場時點? 看解答
 

定期定額投資計劃,愈早開始愈有利!

  1. 複利產生威力的關鍵在於「時間」,時間愈長,威力愈大。在您擬定了理財計劃之後,很重要的還是要「及時行動」,尤其當您想籌措的金額較高時,最好還是提早開始做準備,而且越早開始儲蓄投資,可以讓“時間”發揮越大的錢滾錢複利效果。
  2. 當淨值下跌時所申購單位愈多、淨值上升時所購單位較少,將投資期間的成本平均下來,將投入的成本平均分攤,即產生平攤成本的結果, 故無需考慮進場時點。
隱藏解答
9.何時該做基金的轉換與贖回 ? 看解答
 
以下幾種情況供您做為調整的依據:
  1. 達成投資目的或投資者本身的理財需求改變
    個人的人生規劃與理財策略會隨時間、年齡與收入不斷改變。例如,年輕時能夠承受風險較大,投資會以積極成長型基金為主,年紀長了,有較多的家庭計畫,像是子女教育基金、購屋基金、退休規劃基金需要實現,就應該調整投資組合,以穩健成長型基金為主,當已屆退休時,就可將先前定期額累積之收益,轉換成具有風險低、收益固定特性的債券型基金投資組合了。因此,投資人可視本身的投資目的、需求,適時調整其基金投資組合。
  2. 確認投資標的景氣開始走下坡
    基金的價值取決於投資標的的漲跌,因此,當基金投資市場呈多頭走勢,基金表現理應上漲,反之,當投資標的出現空頭,且空頭走勢未見停歇,投資人可以提早出脫以免損失擴大。例如1990年日本市場步入空頭,1997 年東南亞股市連番下跌,如果投資人並未即時出場,損失可能擴大,或要拉長投資時間等待市場回春。
  3. 達到獲利目標或跌到停損點時
    投資人最了解自己的風險承擔能力,也最清楚自己的理財目標。在投資之前,如果能先行設定該筆投資獲利和停損目標以及投資期間,並且於投資過程中,適時檢視投資組合的表現,以及未來的投資潛力和投資風險程度,便可決定是否要部分或全部轉換、贖回調整投資組合。
  4. 投資標的報酬不如同類型商品
    如果在市場行情佳時,您所投資的基金表現卻不如大盤或同類型基金時,投資人可以考慮尋求其他表現較佳的基金。另外要提醒您的是,成立時間較久的基金,若過去績效不論多空時期皆能夠打敗大盤,這樣的基金績效較具參考價值,也較值得信賴。
隱藏解答
10.應該如何選購定期定額基金的類別呢? 看解答
 

定期定額自動平均成本的機制,特別適合具有波動性的基金類型,例如股票型基金。至於買什麼基金,就視個人需求與投資目標而定了。

投資新手可以選擇風險相對較低的全球型、區域型股票基金、或全球型組合基金;略有投資經驗者因為對於市場具有一些認知,可考慮區域型、新興市場、或美國股票基金;希望投資組合比較積極、也願意承擔較高風險者,則可以納入類股型基金或單一新興國家股票基金。

由於定期定額具有平均投資成本功能,所以投資海外基金時,也不用太在意匯率的問題,因為匯率波動所產生的匯差同樣可以被平均掉。

另外,操作定期定額時,雖然股票基金較債券基金更能彰顯降低市場波動風險的效益,但基於多元配置的前提,仍然建議您在能力所及,將部份資金投入債券基金。否則,能依投資目標時間而自動調整資產配置的目標基金,應該是最值得考慮的投資方向。

隱藏解答
 
 
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本公司系列基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。為避免因受益人短線交易頻繁,造成基金管理及交易成本增加,進而損及基金長期 持有之受益人之權益,並稀釋基金之獲利,本基金不歡迎受益人進行短線交易。有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中, 本公司及各銷售機構均備有公開說明書,歡迎索取,或自行至本公司官網(http://www.hnfunds.com.tw)或公開資訊觀測站(http://mops.twse.com.tw) 下載。匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動。本基金並無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。故投資本基金可能發生部分或全部本金之損失,最大可能損失則為全部投資金額。
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指數型基金以追蹤標的指數之績效表現為目標,因此基金之投資績效將視其追蹤之標的指數走勢而定,若標的指數價格波動劇烈,本基金淨資產價值亦將隨之波動或下跌。
有關基金之 ESG 資訊,投資人申購前應詳閱基金公開說明書所載之基金所有特色或目標等資訊,或於基金資訊觀測站(https://announce.fundclear.com.tw)查詢。
本文提及之經濟走勢預測不代表基金之績效,有關本公司之基金運用限制及投資風險請詳閱基金公開說明書。
本公司基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率,基金淨值可能因市場因素而上下波動,於獲配息時須一併注意基金淨值之變動。本公司部分可配息基金配息前未先扣除應負擔之相關費用,且基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額以同等比例減損。基金經理公司不保證本基金最低之收益率或獲利,配息金額會因操作及收入來源而有變化,且投資之風險無法因分散投資而完全消除,投資人仍應自行承擔相關風險。
基金非投資等級債券之投資占顯著比重者,適合能承受較高風險之非保守型之投資人。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損,投資人應審慎評估。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。
基金投資內容涉及新興市場部分,因其波動性與風險程度較高,且政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,可能使資產價值受不同程度之影響。中國為外匯管制市場,投資相關有價證券可能有資金無法即時匯回之風險,或可能因特殊情事致延遲給付買回價款,投資人另須留意中國特定政治、經濟、法規與巿場等投資風險。
匯率走勢可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動。投資人以非基金計價幣別之貨幣換匯後投資本基金者,須自行承擔匯率變動之風險,人民幣相較於其他貨幣仍受政府高度控管,中國政府可能因政策性動作或管控金融市場而引導人民幣升貶值,造成人民幣匯率波動,投資人於投資人民幣計價受益權單位時應考量匯率波動風險。以過去績效進行模擬投資組合之報酬率時,僅為歷史資料模擬投資組合之結果,不代表該投資組合之實際報酬率及未來績效保證,不同時間進行模擬操作,結果可能不同。本資料提及之企業、指數或投資標的,僅為舉例說明之用,不代表任何投資之推薦。
基金風險報酬等級依投信投顧公會分類標準,由低至高分為RR1~RR5等五個等級。此分類係基於一般市況反映市場價格波動風險,無法涵蓋所有風險,不宜作為投資唯一依據,投資人仍應注意所投資基金之個別風險,並考量個人風險承擔能力、資金可運用期間等,始為投資判斷。基金之風險可能含有產業景氣循環變動、流動性不足、外匯管制、投資地區政經社會變動或其他投資風險。
因投資人與銀行進行外匯交易有賣價與買價之差異,投資人進行換匯時須承擔買賣價差,此價差依各銀行報價而定。由於中國大陸地區實施外匯管制,基金可以透過經理公司申請獲准之合格境外投資機構者(QFII)之額度直接投資中國大陸地區當地證券市場,QFII額度須先兌換為美元匯入中國大陸地區後再兌換為人民幣,以投資當地人民幣計價之投資商品,使得結轉匯成本因此提高。而人民幣匯率波動可能對該類型每受益權單位淨資產價值造成直接或間接之影響,故申購該類型受益權單位之受益人需承擔人民幣匯率變動之風險。投資人應特別留意,基金因計價幣別不同,投資人申購之受益權單位數為該申購幣別金額除以面額計算,於召開受益人會議時,各計價幣別受益權單位每受益權單位有一表決權,不因投資人取得各級別每受益權單位之成本不同而異。基金外幣計價之受益權單位,於銀行國際金融業務分行(OBU)或證券商國際證券分公司(OSU)銷售者,其銷售對象以非中華民國之居住民為限。
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