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首頁 > 理財學院 > 定時定額投資
投資一週報
何謂定時定額 投資特質 投資優勢 四不原則
1.何謂「定期」及「定額」? 看解答
 
定期:
指每月自您所指定帳戶中扣款投資共同基金的「日期」;華南永昌投信定期定額扣款,每個月開放三天,分別是每月8日、18日、28日(若扣款日為週日或國定假日時,順延至下一個營業日)。 §
定額:
指提撥一定金額;每月最低扣款金額為新台幣參仟元(以仟為單位累加),可向基金經理公司購買開放型基金,所有繳款過程均由自動轉帳完成。
隱藏解答
2.定期定額投資共同基金保證獲利嗎? 看解答
 
您必須把時間拉長,才能顯現它的效果。如果某段時間,股價(淨值)連續下挫,採用定期定額策略仍會發生虧損,但股市不會永遠下跌,長期而言,股市報酬率總是優於其他投資工具,因此定時額不保證您短期獲利,但可以讓您成為長期贏家。
隱藏解答
3.定期定額投資共同基金的手續費是外加還是內扣? 看解答
 
華南永昌投信定時定額的手續費是採外加的方式來收取,費率為投資金額的0.8﹪,沒有最低手續費的規定。 例如每月投資新台幣10,000元,須扣款10,080元(80元是手續費),但每月投資3,000元,須扣款3024元。
隱藏解答
4.辦理定期定額終止扣款,一定要辦理贖回嗎? 看解答
 
如果不想在投資任何基金,但想讓已經投資金額繼續投資在已選定之基金,可辦理解約(終止扣款),而非贖回(將基金賣掉取回資金)。
隱藏解答
5.定期定額扣款人與申購人可否不同? 看解答
 
  1. 客戶可為子女的名義以定時定額方式投資共同基金。
  2. 若扣款人與申購人之間的關係並不是父母或子女(直系親屬),必須填寫一份同意書,以示申購人與代扣款人之間同意之依據。
  3. 若以郵局扣款,扣款人與申購人需同一人或為扣款人之未成年子女。
隱藏解答
6.定期定額如果不是全部贖回,可否指定部分贖回? 看解答
 
定期定額投資的贖回原則上是採用 "先進先出" 法,也就是越先買的越先贖回;若只買回部份單位數,須以月份作為分割單位。
隱藏解答
7.定期定額可否更改扣款日、扣款金額或投資標的?應如何辦理? 看解答
 
如需辦理變更基金別、金額、帳號、日期、終止或恢復扣款、通訊地址、終止或恢復扣款…等,要變更這些項目,您可撥(02)2719-6688轉3366、3307與客服人員聯絡或至華南永昌投信基金網站下載「定期定額契約異動申請書」,將表單填妥並加蓋受益人原留印鑑後,於扣款日前10個營業日前寄至本公司「客戶服務部」即可辦理,經本公司核印無誤後將立即為您處理。
隱藏解答
8.何時是定期定額投資進場時點? 看解答
 

定期定額投資計劃,愈早開始愈有利!

  1. 複利產生威力的關鍵在於「時間」,時間愈長,威力愈大。在您擬定了理財計劃之後,很重要的還是要「及時行動」,尤其當您想籌措的金額較高時,最好還是提早開始做準備,而且越早開始儲蓄投資,可以讓“時間”發揮越大的錢滾錢複利效果。
  2. 當淨值下跌時所申購單位愈多、淨值上升時所購單位較少,將投資期間的成本平均下來,將投入的成本平均分攤,即產生平攤成本的結果, 故無需考慮進場時點。
隱藏解答
9.何時該做基金的轉換與贖回 ? 看解答
 
以下幾種情況供您做為調整的依據:
  1. 達成投資目的或投資者本身的理財需求改變
    個人的人生規劃與理財策略會隨時間、年齡與收入不斷改變。例如,年輕時能夠承受風險較大,投資會以積極成長型基金為主,年紀長了,有較多的家庭計畫,像是子女教育基金、購屋基金、退休規劃基金需要實現,就應該調整投資組合,以穩健成長型基金為主,當已屆退休時,就可將先前定期額累積之收益,轉換成具有風險低、收益固定特性的債券型基金投資組合了。因此,投資人可視本身的投資目的、需求,適時調整其基金投資組合。
  2. 確認投資標的景氣開始走下坡
    基金的價值取決於投資標的的漲跌,因此,當基金投資市場呈多頭走勢,基金表現理應上漲,反之,當投資標的出現空頭,且空頭走勢未見停歇,投資人可以提早出脫以免損失擴大。例如1990年日本市場步入空頭,1997 年東南亞股市連番下跌,如果投資人並未即時出場,損失可能擴大,或要拉長投資時間等待市場回春。
  3. 達到獲利目標或跌到停損點時
    投資人最了解自己的風險承擔能力,也最清楚自己的理財目標。在投資之前,如果能先行設定該筆投資獲利和停損目標以及投資期間,並且於投資過程中,適時檢視投資組合的表現,以及未來的投資潛力和投資風險程度,便可決定是否要部分或全部轉換、贖回調整投資組合。
  4. 投資標的報酬不如同類型商品
    如果在市場行情佳時,您所投資的基金表現卻不如大盤或同類型基金時,投資人可以考慮尋求其他表現較佳的基金。另外要提醒您的是,成立時間較久的基金,若過去績效不論多空時期皆能夠打敗大盤,這樣的基金績效較具參考價值,也較值得信賴。
隱藏解答
10.應該如何選購定期定額基金的類別呢? 看解答
 

定期定額自動平均成本的機制,特別適合具有波動性的基金類型,例如股票型基金。至於買什麼基金,就視個人需求與投資目標而定了。

投資新手可以選擇風險相對較低的全球型、區域型股票基金、或全球型組合基金;略有投資經驗者因為對於市場具有一些認知,可考慮區域型、新興市場、或美國股票基金;希望投資組合比較積極、也願意承擔較高風險者,則可以納入類股型基金或單一新興國家股票基金。

由於定期定額具有平均投資成本功能,所以投資海外基金時,也不用太在意匯率的問題,因為匯率波動所產生的匯差同樣可以被平均掉。

另外,操作定期定額時,雖然股票基金較債券基金更能彰顯降低市場波動風險的效益,但基於多元配置的前提,仍然建議您在能力所及,將部份資金投入債券基金。否則,能依投資目標時間而自動調整資產配置的目標基金,應該是最值得考慮的投資方向。

隱藏解答
 
 
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注意事項:本單元資料僅供參考,請勿將其視為買賣基金或其他任何投資之建議或邀約。華南永昌投信所作任何投資意見與市場分析結果,係依據資料製作當時情況進行判斷,本公司已力求資訊之正確與完整,惟文中之數據或預測可能有疏忽或錯誤之處,或因市場環境變化已有變更,恕難保證內容絕對正確無誤。投資人應自行判斷投資標的、投資風險,承擔投資損益結果,不應將本資料內容引為投資之唯一依據。

華南永昌投信基金之簡稱及警語:
A 股:華南永昌中國 A 股基金
多重入息平衡:華南永昌多重資產入息平衡基金 ( 本基金之配息來源可能為本金 )
全球物聯網:華南永昌全球物聯網精選基金 (原名:華南永昌 MSCI 全球特選物聯網指數基金)
Shiller US CAPE® ETF 組合:華南永昌 Shiller US CAPE® ETF 組合基金 ( 本基金之配息來源可能為本金 )
低波動多重:華南永昌低波動多重資產基金
實質豐收組合:華南永昌實質豐收組合基金 ( 本基金有相當比重投資於非投資等級高風險債券之基金且配息來源可能為本金 )

本公司系列基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。 基金經理公司以往之績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益。本公司系列基金投資無受存款保障、保險安定基金或其他相關機制之保障,投資人需自負盈虧。基金投資可能產生的最大損失為全部本金 。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,有關基金應負擔之費用及投資風險已揭露於基金公開說明書中,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。風險報酬等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險,無法涵蓋所有風險,不宜作為投資唯一依據,投資人仍應注意所投資基金個別的風險,基金投資風險及風險報酬等級說明請詳閱基金公開說明書。 投資人可向本公司及基金銷售機構索取本公司系列基金公開說明書,或至本公司網址 ( http://www.hnfunds.com.tw ) 或公開資訊觀測站 ( http://mops.twse.com.tw ) 自行下載。
多重入息平衡得投資於高收益債券、實質豐收組合得投資於高收益債券基金: 由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損,投資人應審慎評估。
A 股: 主要投資地區於中國市場,因其波動性與風險程度可能較高,且其政經情勢穩定度及匯率走勢亦可能使資產價值受不同程度影響,投資人投資前須留意相關風險並審慎考量。
多重入息平衡、 Shiller US CAPE® ETF 組合、實質豐收組合: 基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率。基金淨值可能因為市場因素而上下波動。基金配息前未先扣除應負擔之相關費用,配息可能由基金的收益或本金中支付,任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。收益分配金額由經理公司決定,每月分配之金額並非一定相同,投資人於申購時應謹慎考量。有關基金之配息組成項目揭露於公司網站,投資人可於本公司網站查詢。
Shiller US CAPE® ETF 組合、實質豐收組合:
基金投資於子基金受益憑證部份可能涉有重複收取經理費。
A 股、多重入息平衡、 全球物聯網 Shiller US CAPE® ETF 組合、實質豐收組合:
為多幣別計價之基金,如投資人以其他非該類型計價級別之貨幣換匯後投資者,須自行承擔匯率變動之風險,當該類型計價幣別相對其他貨幣貶值時,將產生匯兌損失。因投資人與銀行進行外匯交易有賣價與買價之差異,投資人進行換匯時須承擔買賣價差,此價差依各銀行報價而定。投資人亦須承擔匯款費用,且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用。投資人須承擔買回價金後轉換為新臺幣可能產生之匯率風險,亦須留意外幣匯款到達時點可能因受款行作業時間而遞延。
低波動多重: 本基金係以美元計價之基金,所有申購及買回價金之收付均係以美元為之,如投資人以其它幣別之貨幣換匯後投資本基金,須自行承擔匯率變動之風險,另因投資人與銀行進行外匯交易有賣價與買價之差異,投資人進行換匯時須承擔買賣價差,此價差依各銀行報價而定;此外,投資人尚須承擔匯款費用,且外幣匯款費用可能高於新臺幣匯款費用,投資人亦須留意外幣匯款到達時點可能因受款行作業時間而遞延。

Shiller 」、「 CAPE® 」及「 Shiller CAPE® 」是英商巴克萊銀行股份有限公司、巴克萊資本或任何關係企業(以下合稱「巴克萊」)所擁有的商標,且被許可給華南永昌證券投資信託股份有限公司供其作為「華南永昌 Shiller US CAPE® ETF 組合基金」的發行人使用。上述基金並非由巴克萊保薦、背書、出售或發起,且針對投資於上述基金的適當性、或對「 Shiller Barclays CAPE® US Sector TR USD Net Index 」或其中包含的任何資料之使用,巴克萊不做任何陳述。 Shiller Barclays CAPE® US Sector TR USD Net Index 」部分係由 RSBB-I 有限責任公司所參與研發,其研究主體為 Robert J. Shiller RSBB-I 有限責任公司並非投資顧問,且不保證「 Shiller Barclays CAPE® US Sector TR USD Net Index 」或其中包含的或所依據的任何資料或方法論之準確性或完整性。對於「 Shiller Barclays CAPE® US Sector TR USD Net Index 」的任何錯誤、缺漏或中斷, RSBB-I 有限責任公司或 Robert J. Shiller 無須承擔任何責任,且對於任何人使用任何「 Shiller Barclays CAPE® US Sector TR USD Net Index 」包含的或所依據的任何資料而得出的表現或結果,不做任何明示或暗示的保證。且 RSBB-I 有限責任公司或 Robert J. Shiller 明確不對「 Shiller Barclays CAPE® US Sector TR USD Net Index 」之適銷性、或特定目的之適合性保證承擔責任,且對於使用該等資料的任何索賠或任何性質的損失,包括但不限於利潤損失或懲罰性或衍生性損害(即使 RSBB-I 有限責任公司已被告知發生該等利潤損失或損害的可能性),亦無須承擔任何責任。