雖然固定收益商品的報酬率並不高,以國內投信發行的類貨幣型基金為例,年化收益率約在1.5%~1.9%間,以目前通貨膨脹水準來看,類貨幣市場基金可能連對抗通膨的能力都沒有,更不用談資產增值的效果。但是固定收益商品的角色就如汽車中加裝『安全氣囊』是一樣,雖然不能為汽車的性能(資產增值)加分,但是卻能保障行車安全(分散投資風險)。 所謂的固定收益商品,按照字面上的解釋就是可以合理預期資金流入的數量及時間,包含活存、定存、債券附買回、貨幣型基金及債券型基金等都是目前最普遍使用的固定收益工具。其中貨幣型基金已經由以往法人資金調度停泊站的角色轉變為投資人資金配置的理財工具,因為不論就其收益率、流動性、方便性及稅賦來看,都較定存具優勢。 究竟應該配置多少的資金比重在固定收益工具上,並沒有一定的定論,投資人可以按照自己設定的理財目標、投資屬性及年齡來決定投資比重,在依據當時的景氣趨勢做調整。對於一般投資人而言,許多專家都建議,應該把手邊的資金分成三份即「應急錢」、「保命錢」及「閒置錢」。其中,「應急錢」至少留3至6個月的生活費,這些錢可以放在活存、貨幣市場基金等方便領取的金融工具上。「保命錢」則可預估留存2到3年的生活費,以定存、公債、債券基金為主。「閒置錢」則可以用來投資,買股票、股票基金等風險性較高的投資工具上,以其獲得高收益,因此即使您是高度風險愛好者,仍然必須配置一定的資金比重於固定收益商品上,以為自己的投資加裝『安全氣囊』。 |