■文/黃俊苔 熟悉華南永昌投信董事長林怡君的友人,都會知道她有個「帶著億元嫁妝」的女兒。林怡君笑著說,為女兒準備億元嫁妝是夢想,不一定會實現,但透過定期定額買基金,在女兒出嫁時幫她累積千萬元嫁妝,其實一點都不困難。 林怡君剛剛踏入金融證券業時,曾經讀過一本理財聖經,書裡說,只要能夠每年穩穩賺進20%的報酬率,不需要投入太多金額,就有機會在40年後累積出億元資產。她當時想,要是能夠每個月多投資一點錢,或許就能夠在女兒出嫁前,幫她累積億元資產。 ◆華南永昌投信董座 有一套 等到真正了解股票市場之後,林怡君發現,要找到年年都賺進20%報酬的產品難度非常高。不過,見證著台股近20多年來的多空變化,她也發展出一套台股定期定額的做法,成果頗為豐碩。 林怡君有兩個女兒,大女兒已經念大學,小女兒才剛剛進入國中。由於高齡得女,她有了小女兒後,擔心未必能夠陪著女兒很久,當時她便決定要透過定期定額台股基金,替女兒存錢。 她每個月固定替女兒買進台股基金,她不會看到報酬率高就停扣,她會觀察景氣是否過熱,如果預期台股距離高點不遠,才會停利贖回基金。 她笑說,為了怕被自己不知不覺花掉,只要是贖回的資金,就會馬上轉進女兒的存款帳戶。隨著薪資增長,林怡君持續提高每個月的定期定額金額,長期累積十來年,有天檢視帳戶才發現,竟然已存下數百萬元。 林怡君說,要施行這套「存嫁妝投資法」,最好以台股為投資標的。 ◆掌握台股多空 績效百分百 她分析,由於投資人對台股較敏感,又不用擔憂匯損,最重要的是台股波動率高,長期定期定額降低平均成本的效益明顯,若是三、五年多頭行情下來,報酬率很驚人。有次決定停利時,報酬率竟已超過100%,整整賺進一倍的錢。 今年暑假林怡君打算讓國一的女兒出國遊學,另一方面,又想替女兒安排矯正牙齒,有這筆「嫁妝準備金」作為後盾,一下數十萬元的費用支出,規劃起來也較輕鬆。 很多投資人不知如何掌握停利點,林怡君建議,可以用景氣燈號及利率判斷,以現在來看,台股水位雖然已經相對偏高,但利率仍維持在低檔,拉長時間來看,應該仍有行情可期,既然定期定額是為了長期累積資產,現在並不需要急著出場,可跟隨著景氣循環操作。 林怡君開玩笑說,雖然女兒才國一,但已經有很多人替兒子來跟她預約「說媒」了。 林怡君存嫁妝投資法 ◆開始定期定額基金 以台股基金為宜,對景氣掌握度佳;台股波動大,平均成本效果佳;台幣買賣,長期投資也不擔心匯損風險 ◆尋找停利出場點 林怡君從經驗來看,利率達相對高點、景氣燈號過熱、指數接近歷史高點,可能是停利時機,應伺機尋找出場機會 ◆定期定額不中斷 不管停利與否,仍定期定額買入基金,並可視薪資調整狀況,提高投入金額,加速累積資產 ◆轉入儲蓄帳戶 獲利了結的資金,一旦出場就不再動用,轉進儲蓄帳戶之中,可用於支付女兒較高金額的開支 |